Comarch experter: Så kan gamla försäkringssystem omvandlas
Som en del av det finansiella ekosystemet kämpar försäkringsbolag med samma utmaningar som hela finansbranschen, såsom press på efterlevnad av sociala och styrningsrelaterade krav, inklusive minskning av klimatrisker och undvikande av exponering för höga projektrisker. De måste emellertid också möta specifika utmaningar, såsom höga skadekvoter och strikta miljömässiga krav eller föråldrade tekniska miljöer, enligt Comarch experter.
Norden är en av de mest mogna försäkringsmarknaderna i världen, men risken för föråldrad infrastruktur påverkar oss lika mycket som andra regioner. Nordiska försäkringsbolag använder till exempel fortfarande stordatorer som till stor del är inkompatibla med moderna system.
Försäkringsbolagen i Norden kommer så småningom att behöva uppgradera sina föråldrade system eller utsätta sig för risken för minskad operativ effektivitet. Samtidigt, i och med migrationen till digitala plattformar, blir cybersäkerhetsfrågor en utmaning. Vid professionella hackerattacker räcker det inte längre med traditionella verktyg som brandväggar och antivirusprogram.
Den bästa vägen ut ur en svår situation är att gå rakt igenom den. För att få fart på försäljningen, skapa personliga erbjudanden och minska risker bör försäkringsgivare utveckla sina färdigheter i att använda teknik. Och de kan använda den mycket djärvare, tack vare datormoln.
Utöver utvecklingen av molnteknik ser vi också en effektivisering av datahantering. Data är hjärtat i varje försäkringsbolag; effektiv datahantering är grunden för rätt försäkring, riskbedömning eller effektiv användning av AI-baserad teknik.
Tomasz Jędroszkowiak, chef för affärsenheten för försäkringar på Comarch.
Hur utbredd är användningen av äldre system?
– Många organisationer kämpar för att uppnå det förväntade värdet. Enligt Deloitte beror det på att de fortsätter att använda teknik baserad på föråldrade system och icke-native molnapplikationer, vilket skapar ett hybridoperativsystem med dålig interoperabilitet, säger Tomasz Jędroszkowiak, chef för affärsenheten för försäkringar på Comarch.
– Forskning visar att uppskattningsvis två tredjedelar av alla globala försäkringsbolag fortfarande i hög grad förlitar sig på äldre system för att hantera kärnprocesser. Men eftersom de potentiella fördelarna med modernisering har blivit obestridliga, investerar flera försäkringsbolag i att uppdatera sina kärnsystem. Livförsäkringsföretag har ökat sina IT-utgifter från 2 procent till 3 procent av premieinkomsten brutto under de senaste fyra åren.
– Om processer fortfarande är beroende av äldre system, har försäkringsgivare att göra med en komplex, hybrid operativ miljö som kräver manuellt arbete från IT-personal, vilket inte medför några fördelar utan istället extra kostnader. Omkring 80 procent av CIO:erna på försäkringsbolagen har inte uppnått den smidighet eller de affärsfördelar de förväntade sig av modernisering efter att ha migrerat bara en del av arbetsbelastningar till molnet.
Varför gå mot moderna system?
– Försäkringsbolagen är väl medvetna om sina svagheter: föråldrade centrala system, distribuerad data, oförmågan att smidigt driva processer och inkonsekvent arkitektur, säger Tomasz Jędroszkowiak.
Ett modernt, modulärt system baserat på öppen arkitektur innebär en större operativ effektivitet. Det första viktiga hindret för att uppnå maximal effektivitet är bristen på smidighet. Detta är ett vanligt drag hos äldre system som helt enkelt inte kan hänga med i hastigheten på innovation och branschförändringar. Enligt en rapport från konsultbolaget McKinsey kan agil metodik förbättra hastigheten i IT-processer med 50 procent.
Nästa hinder är att föråldrade system misslyckas med att använda kapaciteten hos molnteknik. Enligt IBM kommer uppdatering av äldre system att förbättra utvecklarnas produktivitet med nästan 50 procent tack vare moderna verktyg och mycket effektivare molnteknik, till exempel mer lagringsutrymme eller bearbetningshastighet. Moderna system gör framsteg i flexibilitet jämfört med de gamla.
– Vi kan se att försäkringsbolag vänder sig mot modulära system. De kan gradvis ersätta de föråldrade, monolitiska jättarna samtidigt som kontinuiteten i kritiska system bibehålls. Ett system med öppna gränssnitt för applikationsprogrammering som är mer flexibelt genom sin modularitet, och med integrerad produktmodellering och applikation för affärsadministratörer, kommer att förbättra operationshastigheten. Genom att säkerställa att diagnosfunktioner upprätthålls parallellt ger försäkringsgivarna sig själva en säker miljö och kan i en steg-för-steg ersättningsprocess diagnostisera och bestämma vilka äldre delar som fortfarande är användbara och vilka som inte är det, säger säger Tomasz Jędroszkowiak.
Fördelar som modernisering av äldre system kan ge
Effektivitets- och produktivitetsfaktorer är några av de viktigaste för företag. Data Science Centrals forskning visar att:
- Företag som har implementerat modernisering av äldre system kan öka sina årliga intäkter med 14 procent
- Modernisering av system kan resultera i att affärskostnaderna minskar med 13 procent
- Att ersätta eller uppdatera äldre applikationer kan öka utvecklarnas produktivitet med 40 procent
En rapport från Statista visar att många företag hade förbättring av säkerheten och effektiviteten som primära skäl under 2023 för att modernisera sina äldre applikationer och data,
Kostnadsminskning, förbättrad integration samt ökad smidighet och flexibilitet var också viktiga drivkrafter för att investera i stora uppgraderingar.
Investeringar för att modernisera behövs, så att försäkringsbolag kan skaffa sig en fördel gentemot konkurrenterna, ge bättre kundservice, öka intäkterna och skapa ett ”framtidssäkert” företag som fullt ut kan utnyttja innovationer och teknik såsom Big data, IoT eller AI.
Gå igenom omvandlingen klokt med en erfaren partner
Modernisering av äldre system kan bli mer effektivt med hjälp av en erfaren IT-leverantör. Liksom alla transformationer kräver den investeringar, men är mindre riskabel och kostsam om färdiga lösningar används. Om andra försäkringsbolag redan har testat dessa lösningar är framgången säkerställd.
Ta reda på hur en framgångsrik transformation är möjlig genom att läsa fallstudien om P&V Prévoyance & Voorzorg, en av Belgiens mest namnkunniga försäkringsgrupper, som Comarch hjälpte till att modernisera. Klicka här för att läsa.
Källor:
- Agrawal, V., m.fl. “Global Insurance Report 2023: Reimagining Life Insurance.” McKinsey & Company, 16 november 2022.
- Bassi, D., m.fl. “Claims in a Digital Era: Data, Analytics and AI Transform the Customer Experience.” Ernst & Young, 2017.
- Chuprina, R. “The True Value of Legacy Systems Modernization for Businesses.” DataScienceCentral, 5 mars 2020.
- Deloitte. “2023 Insurance Outlook.” Deloitte, 2022.
- Krishnakanthan, K., m.fl. “Reaching the Next Normal of Insurance Core Technology.” McKinsey & Company, 2 juli 2020.
- Naujoks, H., m.fl. “For Insurance Companies the Day of Digital Reckoning.” Bain & Company, 18 mars 2013.
- Vailshery, L. S. “Top Reasons Driving Companies’ Modernization of Legacy Applications and Data Worldwide in 2023.” Statista, 14 november 2023.
